使って分かった楽天カードのメリットとデメリット

みなさんは普段、お買い物をする際や、公共料金の支払いをする際にクレジットカードは利用していますか?スーパーやコンビニなどで現金で支払っている人をよく見かけますが、普段のショッピング、支払いをお得したいなら、クレジットカードを使ったほうが断然、お得です。

例えば、家計をやりくりする奥さんが毎日スーパーで買い物をしていますが、クレジットカードを使えばその出費でポイントが貯まり、貯まったポイントを利用することができますよね!
ただし、クレジットカード会社って色々とあって、どこの会社のクレジットカードを使ったらいいのか悩んでいる人もいると思います。

実際に私も複数のクレジットカードを所有していますが、必然的にポイントが貯まりやすくて、利用しやすいクレジットカード会社を使うようになりました。クレジットカードは使用するとポイントが貯まってお得なんですが、いくらポイントを貯めても、使うサービスでなければ、ポイントを使うのを忘れてしまったり、カード会社によっては使わずに放置しておくとポイントの有効期限が切れてしまうことがあります。

その為、カード会社を選ぶ時は、貯まったポイントを利用しやすいサービスを選ぶのがポイントになります。クレジットカードって色んな場面で作るタイミングができると思います。例えば、家電量販店で「カード作りませんか?」と勧誘されたり、よくいくスーパー、デパートでも営業されることがあると思います。カード会社も自社ブランドを使って欲しいので、営業をしている訳ですが、私たちは自分が一番利用しやすいカード会社を選ぶべきですびっくりマーク

今回は、これまで様々なカード会社を利用してきた中で、初めての一枚としておすすめしている「楽天カード」について、実際に使ってみて分かったメリット、デメリットについて紹介したいと思います。

私が実際に使っている楽天カード
 
 

楽天カードのメリット

 

メリット① 年会費無料で審査にも通りやすい

 
楽天カードの魅力は、年会費が無料で、審査にも通りやすいという点があります。有料のカードも選べますが、まずは無料のカードを利用してみて、使いやすければ有料にするなどと検討してもいいかと思います。
そして、楽天カードは審査が通りやすく、カード審査に落ちてしまったという人でも審査に通ることがありますので、そういった方にもオススメです。

以前、会社の同僚が別のクレジットカード会社で審査が落ちた為、クレジットカードは作れないと思い込んでいましたが、カード会社によって審査が厳しいところもあります。その為、以前、審査に通らなかったからと言って、すべてのカード会社がNGというわけではないので、審査が甘いと言われている会社を選ぶのも一つです。心当たりのある人は、ぜひとも一度チャレンジしてみてはいかがでしょうか?!

また、フリーランス、自営業者はクレジットカードの審査が通りにくいと言われてますが、楽天カードはフリーランスの方でも審査に通ったという人もいますので、フリーランス、自営業者にもお勧めです!
 
 

メリット② SPU(スーパーポイントアッププログラム)で楽天市場のお買い物がポイント最大7倍

 
楽天カードは、スーパー、百貨店、飲食店、公共料金などの支払いでも利用でき、楽天カードは基本の還元率が1%となっています。その為、1万円分を楽天カードで買い物したら、100円分のポイントが付く計算になります。また、楽天カードで貯めた楽天スーパーポイントは、1ポイントから使えるのでとても重宝しています^^

そして、この還元率1%でも、他のカードを比較をしても決して悪くない還元率ですが、楽天カードが一番効果を発揮するのは楽天市場でのお買い物ですキスマーク
私はネットショッピングでよく利用するのがAmazonと楽天市場ですが、価格を比較して同額だった場合は、ポイントが貯まる分、お得に購入できる楽天を利用しています\(^▽^)/

また、普段の支払いも楽天カードを使っているので、必然的に楽天スーパーポイントが貯まるようになっていますが、貯まったポイントも1ポイント(1円)から利用できるのもいいですね。
さらに、楽天カードを使ってお買い物すると楽天市場の全商品がいつでもポイント「+3倍~」なので、いつでも楽天市場のお買い物のポイントが4倍貯まって、とてもお得です

これを7倍にするには、テクニックが必要ですが、以下の条件を満たすことでポイントを7倍まで増やすことができます。アプリから購入は特に費用も発生しないので、ちょっとした工夫でポイント5倍まで増やすことができますよ!

 
・アプリから当月1回以上の購入(+1倍)
・楽天プレミアムカード・楽天ゴールドカードの利用(+1倍)
・楽天モバイルへの加入(+1倍)
 

 
ポイントの為に、年会費が有料になる楽天プレミアムカード・楽天ゴールドカードを利用する必要はないので、必要性を感じてから検討すればいいと思います。
 
 

メリット③ サラリーマンに特にお勧めしたい出張、旅行で使える楽天トラベル

 
私が楽天カードを最大限活用できているのは楽天トラベルの利用ですね!仕事でよく出張をすることがありますが、支払いに楽天カードも使っています。例えば、出張の場合、以下のような支払いを楽天カードで行っています。

・新幹線の代金
・ホテル、旅館の宿泊費

これが意外と大きな出費で、以前は新幹線で往復で約2万円、宿泊費が約2.5万円ほど毎週必要でした。これを一ヵ月に換算すると、22万5千円の支払いになります。では、これをホテルの宿泊で楽天トラベルを利用し、さらに楽天カードを利用すると、ポイントが2倍になります衝撃ドン

【楽天ポイント2倍の内訳】
楽天トラベルでの利用・・・ポイント1%
楽天カード利用での通常ポイント・・・ポイント1%

 

つまり、新幹線で1,000円分の楽天ポイント、ホテルの宿泊で2500円分の楽天スーパーポイントが貯まる計算になり、毎月3500円分のポイントを貯めることができちゃいますびっくりマーク
さらに、楽天トラベルは、ポイント10倍キャンペーンを行っていることがあるので、さらにポイントを稼ぐチャンスがあります。これを上手に活用すれば、簡単に年間数万円分以上のポイントを貯めることができてしまうのです。スーパーやデパートのクレジットカードでは利用できないサービスが使えるのも魅力ですね。
 
 

メリット④ ポンカンキャンペーンでポイントが最大4倍とお得!

 
楽天は楽天市場だけでなく、先ほど紹介した楽天トラベルやその他にも楽天ブックス、楽天Koboなど様々なサービスがあります。これらのサービスを上手に利用することで、楽天カードのポンカンキャンペーンでさらポイントを稼ぐことができます。

このキャンペーンは、結構有名ですが、楽天カード保有者のみが使えるお得なキャンペーンです。このポンカンキャンペーンは、毎月開催されており、期間中に楽天のサービスを利用した数で獲得ポイントの倍数が変わる仕組みになっています。そして、このポンカンキャンペーンを活用すれば、月間の獲得ポイントをなんと2?4倍も上乗せできちゃいます。楽天市場だけでなく、楽天トラベル、楽天ブックスを利用すれば、ポイントが2倍になります。

例えば、当月中に、楽天市場・ケータイ版楽天市場・楽天ブックス・楽天GORA(ゴルフ)の4サービスを利用して600ポイントを獲得すると、楽天カードをお持ちなら600ポイントがなんと1,800ポイントになります!
楽天のサービスをよく使う方であれば、ポンカンキャンペーンのために楽天カードを持っててもいいぐらいおすすめですきらきらマーク

対象のサービスは以下の通りです。

楽天市場
ケータイ版楽天市場
楽天ブックス
楽天トラベル
楽天GORA
楽天Kobo

こういったサービスがあるのも楽天カードを持つメリットの一つです。
続いて、メリットばかりではなく、楽天カードのデメリットについてもチョッと紹介しておきますね( ̄∇+ ̄)v
 

楽天カードのデメリット

 
 

デメリット① 広告メールが多い

 
まず、楽天カードでよく言われるのはメール通知が多いことですかね。例えば、以下のようなタイトルのメールが届きます。

「72時間限定!楽天ゴールドカードへ切り替えで、最大5,000ポイントプレゼント!【楽天カード通信】」

こういったメールもそうですが、最近スタートした楽天生命のDMが届いたり、当然ながら色んな広告をメルマガやDMを使って告知してきます。ビジネス拡大の為でしょうけれど、利用者からしたら必要な情報だけ届けばいいですよね。

楽天カードに加入をする際には、楽天カードに限った事ではありませんが、自分のメールアドレスを登録しなくてはいけならず、そこに広告メールが届くようになります。ただし、意外と知らない人もいますが、広告メールの配信設定というのは実は楽天カードのオンラインサービスであるe-NAVIというところで停止できるので、メールが多くて嫌という方は、設定変更で対処できます。
 
 

デメリット② リボ払いの利用には注意!

 
楽天カードに限った事ではありませんが、クレジットカードを利用する場合は、リボ払いの利用に注意が必要です。
よくCMなどで、「月々の支払いが一定だから安心」とか言っていますが、そんな事はありません。

また、各カード会社のサイトでも、「分割払い」「リボ払い」のメリットを紹介していますが、きちんと仕組みを知ればリボ払いはリスクがあるという事がわかります。もちろん、支払いが分割されればその月の支出は楽に感じますが、実は手数料を支払っている分でけ損しているんです。私も利用している楽天カードの場合ですが、実際にシュミレーションをしてみました。

リボ手数料は前月末時点の利用残高に対して、実質年率15.00%を乗じた額となります。つまり、残高に対して、毎月リボ手数料がかかってきます。これは高い買い物をすれば、より高い手数料をとられることになります。しかし、よく考えてほしいのが、高い買い物ほど、ローンを組みませんか?

手元にお金がないからゆっくりお金を払うというのは、それだけ手数料を支払うことになります。仮に10万円の買い物をして、毎月1万円づつ支払うとして、実際にかかる費用は106,875円になります。手数料は6,875円ですね。

回数:10回
初回お支払い金額(手数料含む):11,250円
お支払い手数料(合計):6,875円
お支払い合計金額:106,875円

決して高いとは言いませんが、こういった手数料を少しでも支払わない、損しない為に手数料がかからない一括払いや、なるべく回数を減らして支払うようにする、そして自動リボ払いにはしないようにしましょう。
 
 

~まとめ~

ここまで楽天カードのメリットとデメリットについて紹介してきましたが、楽天カードはJCSI日本版顧客満足度指数調査で8年間連続1位を獲得しているように、正直、使っていて大きな不満は感じたことがありません。

サービスも充実していますし、ポイントが貯まりやすい仕組みも設けているので、必然的に楽天サービスを利用してしまいますが、合わせてポイントが貯まるので、毎月、ちょっとしたお小遣いが入ってくる感じです^^;

カードを選ぶポイントはやはり、クレジットカードの魅力であるポイントの貯めやすさ、使いやすさだと思います。ショッピングだけでなく、ホテルの宿泊、飲食の予約(楽天ダイニング)など、色んなサービスでポイントが貯まって使える楽天カードは、「持っておきたいクレジットカードの一枚」だと、あらためて思う今日この頃です。
 
 
 

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